En una edición anterior, te contamos acerca del delito de Lavado de Dinero y las formas más comunes de cómo lo llevan a cabo, todo con la finalidad de que pudieras identificarlo y evitar verte involucrado en él; pero no hay nada mejor que la prevención, y para ello, tu entidad debe cumplir con las obligaciones mínimas en materia de Prevención de Lavado de Dinero, si quieres mantener su operación.
Toda entidad financiera debe cumplir con estas obligaciones en materia de PLD/FT:
Políticas de identificación y conocimiento del cliente o usuario
Integración, conservación y actualización de expedientes
Estructuras internas:
- Oficial de Cumplimiento o Representante
- Comité de Comunicación y Control
- Reportes de operaciones
- Manual de Cumplimiento
- Personas que ejercen el control y transmisión accionaria
- Informe de auditoría
- Capacitación y difusión
- Sistemas automatizados
- Enfoque Basado en Riesgos / Metodología de Evaluación de Riesgos
¿Te parece abrumador todo lo que debes tener bajo control para poder cumplir con las obligaciones de PLD/FT, mientras lo que a ti te interesa es operar, operar y operar?
Basta con garantizar el uso de un buen sistema automatizado de prevención de lavado de dinero para que puedas enfocarte en lo verdaderamente importante: el crecimiento de tu empresa.
Pero… ¿Qué es lo que debe hacer un buen sistema de PLD/FT para convertirse en tu mejor aliado?
Aquí te lo decimos de la forma más sencilla posible.
- Conservar, actualizar y permitir la consulta de los datos de los registros de cada cliente.
- Generar y transmitir de forma segura a la SHCP, por conducto de la CNBV, la información relativa a los reportes de Operaciones Relevantes, Operaciones Inusuales y Operaciones Internas Preocupantes.
- Clasificar los tipos de operaciones o productos financieros que ofrece la entidad, a fin de detectar posibles Operaciones Inusuales.
- Detectar y monitorear las operaciones realizadas por un mismo cliente o cuenta.
- Ejecutar un sistema de alertas sobre:
- Cambios en el comportamiento transaccional de los clientes
- Operaciones en países de alto riesgo, países con regímenes fiscales preferentes, países con deficiencias en su régimen de prevención, personas políticamente expuestas o, clientes identificados en la Lista de Personas Bloqueadas.
- Contribuir a la detección, seguimiento y análisis de las posibles Operaciones Inusuales y Operaciones Internas Preocupantes.
- Agrupar en una base consolidada los diferentes contratos de un mismo cliente.
- Conservar registros históricos de las posibles Operaciones Inusuales y Operaciones Internas Preocupantes.
- Servir de medio para que el personal de la entidad reporte de forma segura, confidencial y auditable, las posibles Operaciones Inusuales u Operaciones Internas Preocupantes.
- Mantener esquemas de seguridad de la información procesada, que garanticen:
- Integridad
- Disponibilidad
- Auditabilidad
- Confidencialidad
- Proveer la información que la entidad incluirá en la metodología de Enfoque Basado en Riesgo que deben elaborar conforme a lo establecido en las disposiciones.
- Facilitar la verificación de los datos y documentos proporcionados de forma no presencial por el cliente.
